महामारी से पहले भी, भारतीय उपभोक्ता उल्लेखनीय गति के साथ मोबाइल भुगतान तकनीकों को ले रहे थे। बस एक समस्या है: भारत के सबसे बड़े बैंकों के नेटवर्क ने गति बनाए रखने के लिए संघर्ष किया है, बार-बार दुर्घटनाग्रस्त हो रहा है।
विश्लेषकों और अधिकारियों का कहना है कि आउटेज तकनीक के क्षेत्र में कम हो रहे हैं और तैयारियों में आश्चर्यजनक कमी है। बाजार मूल्य से देश के शीर्ष बैंक एचडीएफसी बैंक के लिए समस्याएँ विशेष रूप से शर्मनाक हैं। इसकी ऑनलाइन संभावना को टाल दिया गया है, केवल निराश ग्राहकों द्वारा ट्विटर पर विस्फोट किया जाना और भारत के बैंक नियामक द्वारा नए डिजिटल उत्पादों को पेश करने से प्रतिबंधित किया गया है जब तक कि इसकी तकनीक तय न हो जाए।
रिपोर्ट किए गए आउटेज की संख्या
बैंक तेजी से प्रतिस्पर्धी बाजार में कम आ रहे हैं। भारत के केंद्रीय बैंक का अनुमान है कि पिछले पांच वर्षों में ऑनलाइन लेनदेन की संख्या 500 प्रतिशत बढ़ी है। प्राइम मिनिस्टर नरेंद्र मोदी का सरकार ने देश की जम्हाई डिजिटल डिवाइड को पाटने के लिए घरेलू समाधानों का आह्वान किया है, लेकिन विदेशी कंपनियों ने भी आक्रामक तरीके से भुगतान किया है। वीरांगना, फेसबुक, तथा गूगल हजारों माँ और पॉप स्टोर के खुदरा नेटवर्क के लिए भुगतान को जोड़ने, क्षुधा के लिए अपने स्वयं के पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण में अरबों डॉलर डाल रहे हैं। वे भारत के अभिनव पर गुल्लक करने में सक्षम रहे हैं एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस, एक खुदरा भुगतान प्लेटफ़ॉर्म जो बैंकों और ऐप्स को मूल रूप से इंटरैक्ट करने देता है।
भारत के तंग विनियमित वित्तीय क्षेत्र में, वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों को अभी भी लेनदेन पूरा करने और ऋण जैसी सेवाओं की पेशकश करने के लिए बैंकों की आवश्यकता है। लेकिन भारत में बैंकों को चीन में जो हुआ है, उसे दोहराने का जोखिम है, जहां ग्राहकों की व्यस्तता और वफादारी पारंपरिक बैंकों से फिनटेक ब्रांडों में स्थानांतरित हो गई है। एफआईएस इंडिया के बैंकिंग समाधान के प्रबंध निदेशक महेश राममूर्ति कहते हैं, ” समय के साथ ये वैश्विक बड़ी टेक फर्म बाजार में हिस्सेदारी ले सकेंगी। ” “बैंक ऑनलाइन ग्राहकों का सामना करने की तुलना में इन लेनदेन को निपटाने के लिए, अंतिम छोर पर अधिक होंगे।”
वॉल्यूम द्वारा भारत में ऑनलाइन खुदरा भुगतान का हिस्सा
21 नवंबर की दोपहर को, एचडीएफसी बैंक के 56 मिलियन ग्राहकों के लिए ऑनलाइन लेन-देन दुर्घटनाग्रस्त हो गया जब वित्तीय राजधानी मुंबई के किनारे स्थित अपने डेटा सेंटर में डीजल-संचालित बैक-अप जनरेटर मुख्य शक्ति विफल होने के बाद आग लगाने में विफल रहे। आउटेज कई घंटों तक चला और इसके कुछ ग्राहकों के लिए सेवा भी बाधित हुई Google पे, एचडीएफसी बैंक के ऑनलाइन भुगतान भागीदार।
एचडीएफसी बैंक के कर्मचारियों ने इस मामले से परिचित लोगों के अनुसार, 2017 की शुरुआत के बाद पर्याप्त तकनीकी अवसंरचना की कमी से होने वाले जोखिमों को चिह्नित किया था, लेकिन लोगों द्वारा संक्षिप्त रूप से लगातार सूचित किया गया था। लेकिन एचडीएफसी बैंक को नए डेटा सेंटर में शिफ्ट होने में तीन साल से ज्यादा का समय लग गया और नवंबर आउट होने पर ट्रांजैक्शन पूरा नहीं हुआ।
यह HDFC बैंक के लिए पिछले 12 महीनों में लगभग 14 टेक ग्लिच में से एक था। डाउन-डिटेक्टर द्वारा प्रकाशित आंकड़ों के अनुसार, सरकार समर्थित भारतीय स्टेट बैंक ने अपने इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग को उस अवधि में 68 गुना कम देखा है, जबकि दूसरे सबसे बड़े निजी ऋणदाता आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड के पास 21 आउटेज थे। भारत के शीर्ष 30 बैंकों में से दस ने सितंबर 2020 में भुगतान बैकबोन पर लेनदेन में 3 प्रतिशत की विफलता दर्ज की।
एचडीएफसी बैंक के सीईओ शशिधर जगदीशन ने कहा है कि ऋणदाता अपनी डिजिटल क्षमताओं को मजबूत करने के लिए “युद्धस्तर” पर काम कर रहा है। एक केंद्रीय बैंक जांच निर्धारित करेगी कि नए डिजिटल प्रसाद पर प्रतिबंध कब लगेगा। एक बैंक के प्रवक्ता ने ईमेल बयान में कहा, “हमने समय का उपयोग न केवल अपने प्लेटफॉर्म को मजबूत बनाने के लिए किया है, बल्कि अपने कार्यबल को रणनीतिक और पुन: कौशल बनाने के लिए भी किया है।”
भारत में डिजिटल भुगतान
भारतीय रिजर्व बैंक, देश के केंद्रीय बैंक और शीर्ष वित्तीय नियामक ने भी मामले से परिचित लोगों के अनुसार, एसबीआई ने अपने इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल ऐप पर कथित गड़बड़ियों के बारे में पूछताछ की है। एसबीआई अपने निजी क्लाउड में अधिक संसाधन लगा रहा है और अपने डेटा केंद्रों की क्षमता का विस्तार कर रहा है। एसबीआई ने टिप्पणियों की मांग करने वाले ईमेल का जवाब नहीं दिया। केंद्रीय बैंक ने आउटेज के बारे में सवालों का जवाब नहीं दिया। लेकिन मार्च में एक उद्योग सम्मेलन में, रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने बैंकों से साइबर सुरक्षा और तकनीकी बुनियादी ढांचे को मजबूत करने का आग्रह किया।
समस्याओं के बावजूद, ऑनलाइन लेनदेन जल्दी बढ़ने की उम्मीद है। लेकिन इसके लिए बैंकों को तकनीक पर अधिक खर्च करना होगा। “ऐसा लगता है जैसे लिविंग रूम को साफ रखा गया था, लेकिन अटारी गड़बड़ थी,” PwC इंडिया में फिनटेक प्रैक्टिस के एक पार्टनर और लीडर विवेक बेलववी कहते हैं। “बैंकों को अपने बुनियादी ढांचे को फिर से तैयार करने और ठीक करने की आवश्यकता है। समय की आवश्यकता इरादे और ऐसा करने की गति है। ”
© 2021 ब्लूमबर्ग एल.पी.
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