भारतीय स्टेट बैंक (SBI) सहित कई बैंकों ने IIT- बॉम्बे के एक अध्ययन में खुलासा किया है कि जीरो-बैलेंस या बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) वाले गरीब व्यक्तियों को प्रदान की जाने वाली कुछ सेवाओं पर अत्यधिक शुल्क लगाया जाता है। अध्ययन में कहा गया है कि बीएसबीडीए खाताधारकों द्वारा चार से परे प्रत्येक डेबिट लेनदेन के लिए 17.70 रुपये का शुल्क लगाने के एसबीआई के निर्णय को “उचित” नहीं माना जा सकता है।
इसने बताया कि सेवा शुल्क लगाने से 2015-20 की अवधि के दौरान SBI के लगभग 12 करोड़ बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) धारकों के बीच 300 करोड़ रुपये से अधिक का अनुचित संग्रह हुआ।
भारत के दूसरे सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के पंजाब नेशनल बैंक, जिसमें 3.9 करोड़ BSBD खाते हैं, ने इसी अवधि के दौरान 9.9 करोड़ रुपये एकत्र किए।
“कुछ बैंकों द्वारा BSBDA पर RBI के नियमों में व्यवस्थित रूप से उल्लंघन किया गया था, विशेष रूप से SBI द्वारा, जो BSBDA की अधिकतम संख्या की मेजबानी करता है, जब इसने प्रत्येक डेबिट लेनदेन के लिए 17 रु। @ (डिजिटल माध्यम से भी) चार महीने से अधिक का शुल्क लिया।
“सेवा शुल्क लगाने के परिणामस्वरूप 2015-20-20 की अवधि के दौरान एसबीआई के लगभग 12 करोड़ बीएसबीडीए धारकों में से 300 करोड़ रुपये से अधिक का अनुचित संग्रह हुआ, जिसमें से केवल 2018-19 की अवधि में 72 करोड़ रुपये का संग्रह देखा गया। IIT बॉम्बे के प्रोफेसर आशीष दास ने कहा कि 2019-20 की अवधि, 158 करोड़ रु।
बीएसबीडीए पर सितंबर 2013 के आरबीआई दिशानिर्देशों द्वारा शुल्क लगाना। दिशा के अनुसार इन खाताधारकों को एक महीने में चार से अधिक निकासी की अनुमति होती है, बैंक के विवेकानुसार बैंक उसी के लिए शुल्क नहीं लेता है।
“बीएसबीडीए की विशेषताओं को परिभाषित करते हुए, नियामक आवश्यकताओं ने यह स्पष्ट कर दिया है कि अनिवार्य मुक्त बैंकिंग सेवाओं (जिसमें प्रति माह चार निकासी शामिल हैं) के अलावा, जब तक बचत जमा खाता बीएसबीडीए है, तब तक बैंक किसी को भी लागू नहीं कर सकते हैं। मूल्य वर्धित बैंकिंग सेवाओं के लिए जो एक बैंक अपने विवेक पर पेश करना पसंद कर सकता है, ”अध्ययन ने कहा।
RBI ने कहा कि एक निकासी, एक महीने में चार से परे, एक मूल्य वर्धित सेवा है।
“हम बीएसबीडीए के उपयोगकर्ताओं को (और मौजूदा नियमों के खिलाफ) उनके दिन-प्रतिदिन (गैर-नकद) डिजिटल डेबिट लेनदेन के लिए मजबूर करने के लिए मजबूर होने पर पीएमजेडीवाई के प्रति एसबीआई के कर्तव्य में अपमान का आकलन करते हैं, जिसे बैंक ने अनुमति दी थी BSBDA, ”यह कहा।
एसबीआई ने 2013 की शुरुआत में आरबीआई के नियमों का उल्लंघन करते हुए बीएसबीडीए धारकों को हर डेबिट लेनदेन के लिए चार महीने से अधिक समय से चार्ज किया था, यह कहते हुए कि एनईएफटी, आईएमपीएस जैसे डिजिटल लेनदेन के लिए शुल्क 17.70 रुपये थे। , व्यापारी भुगतान के लिए, UPI, BHIM-UPI और डेबिट कार्ड।
“एक तरफ, देश ने भुगतान के डिजिटल साधनों का जोरदार प्रचार किया, वहीं दूसरी ओर, एसबीआई ने इन बहुत से लोगों को, उनके डिजिटल लेनदेन पर 17.70 रुपये का शुल्क लगाकर अपने दिन-प्रतिदिन के खर्च के लिए डिजिटल लेनदेन करने के लिए हतोत्साहित किया। इसने वित्तीय समावेशन की भावना को बौना कर दिया।
आरबीआई ने अपने स्वयं के नियमों की निगरानी के लिए गैर-जिम्मेदाराना रवैया अपनाया, जिससे अन्य बैंक एक महीने में चार डेबिट से परे शुल्क के प्रति अनुचित हो गए।
उदाहरण के लिए, इसने कहा, 1 जनवरी 2021 से प्रभावी, आईडीबीआई बैंक के निदेशक मंडल ने प्रत्येक गैर-नकद डिजिटल डेबिट (UPI / BHIM-UPI / IMPS / NEFT और डेबिट कार्ड के उपयोग सहित) के लिए 20 रुपये का सेवा शुल्क लगाना उचित समझा। व्यापारी भुगतान के लिए)।
यहां तक कि एटीएम से नकद निकासी पर 40 रुपये का अतिरिक्त शुल्क लगता है। यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि आईडीबीआई बैंक द्वारा बैंक एक महीने में 10 डेबिट से परे एक डेबिट शुल्क भी लगाता है।
“हालांकि इरादे से नहीं, लेकिन व्यवहार में आरबीआई ने इन सुरक्षा के लिए कर्तव्य-बद्ध होने के बावजूद बीएसबीडीए ग्राहकों को पीड़ित करने की अनुमति दी है। अध्ययन में दावा किया गया कि इसके दो विशिष्ट विभाग उपभोक्ता शिक्षा और संरक्षण विभाग ‘और वित्तीय समावेशन और विकास विभाग’ ने वर्षों तक इसे जारी रखने की अनुमति दी, हालांकि RBI के सेवा शुल्क की यथोचितता सुनिश्चित करने के लिए विनियम लागू थे।
जब एसबीआई ने प्रत्येक UPI / BHIM-UPI और RuPay डिजिटल भुगतानों के लिए शुल्क लिया, हालांकि RBI ने पहले से मौजूद कानूनों के तहत इसे संबोधित करने के लिए संपर्क किया था, यह चुप रहा, अध्ययन ने कहा, यह सरकार थी, जब बाद में संपर्क किया, जो आगे आया बैंकों को निर्देश दें (30 अगस्त, 2020), पूर्वव्यापी (1 जनवरी, 2020 से) जमाकर्ताओं को पैसा लौटाएं या दंडात्मक परिणामों का सामना करें।
इस राहत के बावजूद, RBI को अभी भी अपने स्वयं के नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने की आवश्यकता है, जब SBI अभी भी प्रत्येक डिजिटल डेबिट लेनदेन के लिए 17.70 रुपये के रूप में उच्चतर चार्ज मानता है, UPI / BHIM-UPI और Ruayay- डिजिटल के अलावा अन्य माध्यमों से जनवरी 2020 से।
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